Checkliste Eigenheim
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Viele Familien träumen davon, in die eigenen vier Wände zu ziehen. Die finanzielle Planung bildet dabei den ersten und wichtigsten Schritt. Eine detaillierte Analyse über die eigenen Einkünfte und Ausgaben gibt erste Hinweise darauf, in welchem finanziellen Rahmen die weitere Planung stattfinden kann. Banken und Hausanbieter stehen dabei bereits beratend zur Seite.
Darüber hinaus sollten Familien noch weitere Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass der Kauf eines Eigenheims finanziell tragbar ist und langfristig zu ihrer Lebenssituation passt.
Die Gesamtkosten des Eigenheims
Neben dem Kaufpreis oder den Baukosten des Hauses gibt es weitere finanzielle Aspekte, die bei der Ermittlung der Gesamtkosten berücksichtigt werden müssen. Dazu gehören sowohl Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten als auch die Kosten für Renovierung oder Umbaukosten. Auch laufende Kosten für das Eigenheim, wie Grundsteuer, Versicherungen und Instandhaltung müssen im Vorfeld ermittelt werden, damit es nachträglich keine bösen Überraschungen gibt. Für Eigenheimbesitzer unerlässlich und essenziell, beispielsweise im Fall von Elementarschäden, ist die Wohngebäudeversicherung.
Eigenkapital und Finanzierungsmöglichkeiten
Ein entscheidender Faktor bei der Finanzierung eines Eigenheims ist das vorhandene Eigenkapital. Experten empfehlen, mindestens 20-30 % des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Dies reduziert nicht nur die zu finanzierende Summe, sondern verbessert auch die Konditionen des Hypothekendarlehens. Es ist ratsam, sich über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und Banken bzw. Kreditinstitute zu informieren und zu vergleichen. Zinssätze, Tilgungsoptionen und Laufzeiten können sich teilweise erheblich voneinander unterscheiden. Berücksichtigen sollte man auch staatliche Förderprogramme - für den Erwerb eines Eigenheims, die gerade für Familien attraktiv sein können
Prognose der eigenen finanziellen Entwicklung
Ein Eigenheim ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung für meist einige Jahrzehnte. Dementsprechend sollte auch die Prognose für die eigene finanzielle Entwicklung der kommen Jahre und Jahrzehnte so genau und so realistisch wie möglich ausfallen. Mögliche Risikofaktoren könnten sein:
- Potenzielle Veränderungen der Lebensumstände wie Familienzuwachs, Jobveränderungen, drohende Arbeitslosigkeit, frühere Verrentung aufgrund von aussterbenden Branchen oder schließenden Unternehmen usw.
- Langfristige finanzielle Ziele wie Altersvorsorge, Ausbildungs-Kosten der Kinder...
Risikoabsicherung und Notfallplan
Eine solide Risikoabsicherung ist daher unabdingbar, wenn man ein Eigenheim besitzt. Neben der bereits erwähnten Wohngebäudeversicherung sollten auch Lebens-, Berufsunfähigkeits- und Haftpflichtversicherungen abgeschlossen werden, die teilweise sogar Voraussetzung für eine Kreditzusage sind.
Diese Versicherungen schützen vor finanziellen Risiken, die durch unvorhergesehene Ereignisse entstehen können, und sind gerade für Familien besonders. Doch auch sie verursachen monatliche Fixkosten.
Ebenso sollte ein Notfallfonds für unterwartete Ausgaben oder Arbeitslosigkeit eingeplant werden. Zu berücksichtigen sind ebenso mögliche Risiken wie Naturkatastrophen (Erdrutsch, Starkregenereignisse, Unwetter…die im Zuge des Klimawandels verstärkt auftreten werden und zu einem enormen Wertverlust der Immobilie führen können) oder ein Wertverlust der Immobilie aus anderem Grund.
Emotionale und persönliche Faktoren
Neben der Prüfung aller finanziellen Faktoren müssen auch die persönlichen Bedürfnisse, die langfristigen Ziele und Vorstellung aller Familienmitglieder im Bezug auf Wohnen und Lebensstil berücksichtigt werden. Sonst kann es schnell passieren, dass die Freude am Eigenheim verschwindet, wenn man sich dadurch z.B. keinen Urlaub mehr leisten kann.
Das Haus, sowie das Grundstück, die Lage und die weiträumige Nachbarschaft müssen nicht nur finanzierbar sein, sondern zur eigenen Individualität passen und darf die Familie nicht in ihren Gewohnheiten beschneiden.
Fazit: Die Entscheidung, ein Eigenheim zu kaufen, ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die eine Familie treffen kann. Es erfordert sorgfältige Planung, realistische Budgetierung und eine umfassende Risikoabsicherung. Zu berücksichtigen sind alle Aspekte, von der Ermittlung des Budgets über die Auswahl des richtigen Hauses bis hin zur Absicherung gegen Risiken.
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Hallo ihr Lieben, ich und meine Frau wollen uns einen Lebenstraum erfüllen und uns ein Eigenheim bauen :) Natürlich steht die Finanzierung dessen im Mitte...
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Hallo ihr Lieben, nach langem Überlegen habe ich mich jetzt doch hier angemeldet, um einen neuen Thread zu erstellen und vielleicht finden sich ja ein paar ...
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Hallo, wir werden wegen dem Hausbau noch bis Juni/Juli warten müssen. kanns kaum erwarten. Würde mich sehr über Gleichgesinnte freuen
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